シリコンバレー銀行の破綻で、有色人種の起業家に影響を与える格差に対処するよう改めて呼びかけ

先月、シリコンバレー銀行の顧客が数十億ドルの引き出しを急いだとき、ベンチャーキャピタリストのアーラン・ハミルトンは、給与資金へのアクセスを失うことにパニックを起こしていた有色人種の創業者の一部を助けるために介入した。

10 年近くのビジネス経験を持つ黒人女性として、ハミルトンは、これらのスタートアップの創業者にとって選択肢が限られていることを知っていました。

SVB は、彼女のような過小評価されているコミュニティの人々にサービスを提供するという評判がありました。その失敗により、業界専門家の間では、銀行業界における融資差別と、その結果として生じる有色人種に対する資本格差についての懸念が再燃している。

バックステージ・キャピタルの創設者兼マネージング・パートナーであるハミルトン（43歳）は、有色人種の起業家に関しては、「私たちはすでに小さな家にいる。すでにきしむドアと薄い壁を持っている。だから竜巻が来たら、もっと大きな打撃を受けるだろう」と言う。

1983年に設立され、カリフォルニアに本拠を置く中堅テクノロジー金融会社は、3月10日に破綻するまで、2022年末時点でアメリカ第16位の銀行だった。SVBは、アメリカのベンチャーキャピタルテクノロジーおよびライフサイエンス企業のほぼ半数に銀行サービスを提供してきた。

ハミルトン氏、業界専門家、その他の投資家はＣＮＮに対し、同行は少数派の起業家コミュニティを支援し、社会資本や金融資本を提供することに尽力していると語った。

ハミルトン氏によると、SVBはマイノリティ起業家向けのカンファレンスやネットワーキングイベントを定期的に後援しており、黒人投資家を結びつけ、力を与える非営利団体BLK VCが主導する年次ブラックベンチャーレポートに資金を提供していることで知られているという。

「他の銀行がノーと言ったとき、SVBはイエスと答えた」と起業家と投資家やメンターを結び付ける目的で2004年に設立された非営利団体ライジング・タイド・キャピタルの開発・イノベーション最高責任者で起業家、ジョイニコール・マルティネス氏（25）は語る。

マルティネスは、ビジネスおよびキャリアコーチの招待制組織であるフォーブスコーチ評議会の正式メンバーでもあります。同氏は、SVBは有色人種の起業家にとって非常に貴重なリソースであり、クライアントにテクノロジーツールや研究資金を割引価格で提供していると述べた。

多くの女性や有色人種が拒絶されていると言う

専門家らによると、少数派の経営者は長年、差別的な融資慣行による資本アクセスの問題に直面してきたという。全12の連邦準備銀行と提携している中小企業信用調査のデータは、銀行とノンバンクの融資拒否率の格差を示しています。

2021年、黒人経営企業の約16％が銀行から求めた事業融資の総額を獲得したのに対し、白人経営企業では35％だった。

マルティネス氏はＣＮＮに対し、「融資や銀行業には歴史的、体系的、そして単純な人種差別が内在していることを知っている。われわれはそこから始めなければならず、回避する必要はない」と語った。

アジア・ブラッドリーは、アメリカ黒人が世代を超えて富を築くのを支援することを目的とした金融サービス事業のキンリーなど、複数のテクノロジー企業の移民創設者である。 SVB崩壊後、ブラッドリー氏は1,000人以上の移民起業家で構成されたWhatsAppグループに参加したと語った。同氏によると、グループのメンバーはすぐに互いに支援しようと結集したという。

ブラッドリー氏は、移民の創業者は社会保障番号や米国の本住所を持っていないことが多く、それらを認識しないシステムで資金を見つけるさまざまな方法を考えることが重要だと語る。

「このコミュニティは本当に特別なものでした。当時、多くの人々がさまざまな場所で口座開設に成功するために行ったさまざまなことを共有していたからです。また、彼らは次のように立ち上がったさまざまな地方銀行とも共有することができました。

ブラッドリー氏によると、多くの女性、有色人種、移民がSVBのような地域銀行や地方銀行を選ぶのは、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、シティバンクの「トップ4銀行」から断られることが多いからだという。

ブラッドリーさんの場合、兄の連署があった場合にのみ「上位４銀行」のいずれかにビジネス口座を開設できたが、性別が問題になった可能性があると述べた。

「上位4社は我々のビジネスを望んでいない。上位4社は一貫して我々を拒否している。上位4社は我々にふさわしいサービスを提供していない。そしてそれが、我々が地域銀行やSVBのような地方銀行に頼った理由だ」とブラッドリー氏は語った。

主要４銀行はいずれもＣＮＮにコメントしなかった。米国の8大金融機関を代表する金融サービス・フォーラムは、銀行は2020年以来、経済的・人種的不平等に対処するために数百万ドルを投じてきたと述べた。

ＪＰモルガン・チェースのジェイミー・ダイモン最高経営責任者（ＣＥＯ）は先週、ＣＮＮのポピー・ハーロウに対し、同銀行は全国の黒人と褐色コミュニティへの３００億ドルの取り組みの一環として、支店の３０％を低所得地域に置いていると語った。

ウェルズ・ファーゴは、2022年のダイバーシティ、エクイティ、インクルージョン報告書を特に指摘し、サービスが十分に受けられていないコミュニティにリーチするための銀行の最近の取り組みについて論じている。

昨年、当銀行は黒人経済同盟と提携して、黒人およびアフリカ系アメリカ人の起業家が設立または主導するビジネスのための5,000万ドルのシード、スタートアップ、およびシードキャピタルファンドであるブラックアントレプレナーファンドを立ち上げました。そして2021年5月以来、ウェルズ・ファーゴは13のマイノリティ預金機関に投資し、黒人所有の銀行を支援するという5,000万ドルの公約を果たした。

黒人所有の銀行は、伝統的に排除されてきたこれらのコミュニティで融資格差を解消し、経済的エンパワーメントを促進するために取り組んでいますが、その数は年々減少しており、自由に使える資産は大手銀行よりもはるかに少なくなっています。

ワンユナイテッド銀行は米国最大の黒人所有の銀行で、6 億 5,000 万ドル強の資産を管理しています。これに対し、JPモルガン・チェースは3兆7000億ドルの資産を運用している。

こうした格差があるため、起業家はベンチャーキャピタリストからの資金提供も求めます。 2010年代初頭、ハミルトン氏は自身のテクノロジー企業を立ち上げようとしたが、投資家を探したところ、白人男性がベンチャーキャピタルの資金のほぼすべてを支配していることに気づいた。その経験をもとに、代表者を持たない創業者が率いる新しい企業に投資するベンチャーキャピタルファンドであるバックステージキャピタルを設立しました。

「私はこう言いました。『そうですね、1つの会社のために資金を集める代わりに、過小評価されている創業者たちに投資するベンチャーファンドを集めてみませんか。今では女性、有色人種、特にLGBTQの過小評価されている創業者たちと呼ばれています。なぜなら私はその3つを兼ね備えているからです』とハミルトン氏はCNNに語った。

Crunchbaseのデータによると、それ以来、バックステージ・キャピタルは約150社の異なる企業のポートフォリオを蓄積し、120以上の異なる投資を行っている。

しかし、少数株主が所有する企業への「エンジェル投資家」でもあるブラッドリー氏は、地域銀行、地方銀行、フィンテック企業が「皆立ち上がって、『SVBの良い仕事を無駄にはしない』と言ってくれるだろうと、今も本当に期待している」と語った。